מה תפקידו של יועץ המשכנתא?

אנשים חושבים שהתפקיד של יועץ המשכנתא הוא בעיקר להשיג רביות טובות מהבנקים , אבל למעשה זה חלק קטן מאוד ממה שיועץ משכנתא טוב אמור לעשות עבורכם בהתהליך לקיחת המשכנתא.
יש מספר שלבים בתפקיד יועץ המשכנתאות :

1. קודם כל הכי חשוב זה להבין את העסקה שלכם – התפקיד הראשון הוא להבין ולבדוק קודם כל את העסקה, האם היא טובה לכם מבחינה תקציבית. צריך לראות כדאיות כלכלית ע"י בדיקת המימון, סיכונים ותוכניות משפחתיות עתידיות. כל זאת בשקיפות מלאה האם העסקה טובה וכדאי ללכת עליה מבחינה כלכלית.
   כלומר, יועץ המשכנתא צריך לבדוק את העסקה ואותכם ולאחר ניתוח הדברים יסביר את כל מה שהוא מבין אם כדאי לרכוש וכמובן להראות את הסיכונים ברכישה.
2. לבנות עבורכם תמהיל משכנתא –  מותאם אישית לאחר הניתוח הראשוני, יועץ המשכתנא עושה ניתוח מצב כלכלי שלכם להיום וכמו כן לעתיד. מנסים להבין את המצב הכלכלי כדי לבנות תמהיל משכנתא מותאם באופן המדויק ביותר. מכיוון שיש המון מסלולי משכנתא לכן ישננן לא מעט אפשרויות לבנות תמהילי משכנתא שונים. לאחר שהבנתם מהו ההחזר החודשי תוכלו לשלם כל חודש יועץ המשכנתא יבנה לכם שילוב של מסלולים אשר מתאים בדיוק בשבילכם בכל הפרמטרים.
3.  לנהל מכרז עם הבנקים לקבלת רביות טובות – לאחר בניית תמהיל המשכנתא, יועץ המשכנתאות עושה הגשה למספר בנקים ומבקש אישור עקרוני למשכנתא לאחר מכן מנהל איתם משא ומתן כדי שתקבלו את הרביות הטובות ביותר עבורכם לפעמים באופן של מכרז רביות.
4. ליווי מלא בתהליך לקיחת המשכנתא – תפקיד היועץ משכנתאות ללוות אתכם, להיות בקשר איתכם ולעזור לכם לנהל את כל תהליך המשכנתא כגון: בחירת ביטוח משכנתא, שמאי, עורך דין… מכיוון שתהליך לקיחת המשכנתא יכול לקחת בערך כחודש ואפילו יותר תמיד יש ערך באדם מייעץ לקבלת החלטה טובה ומהירה.
5.  ליווי לאחר חתימה לאחר חתימת המשכנתא – יועץ המשכנתא נשאר איתכם בקשר, מכיוון ששוק המשכנתאות והרביות מאוד דינמי יש לבדוק אפילו כל שנה את האפשרויות הקיימות בשוק למחזור.  כמו כן כאשר משתנה מצב הכלכלי במשפחה תמיד מוזמן ורצוי להתייעץ וזמן מצויין לעשות בדיקה נוספת למשכנתא